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二级资金池业务介绍

来源: 时间:2013-05-30浏览量:181 【字号:

一、什么是二级资金池?

二级资金池是指在财务公司的大资金池内,平台公司可以将其自身及其所有下属公司的活期结算账户进行绑定,形成虚拟的二级资金池,如图所示:

 

二、二级资金池的运行规则

(以A平台公司二级资金池为例,假设A平台公司本级及其所有下属a、b公司构成A平台公司二级资金池)

(1)A平台公司二级资金池与A平台公司本级、a、b公司账户实时联动;

(2)A平台公司二级资金池余额=A平台公司本级账户余额+a公司账户余额+b公司账户余额;

(3)A平台公司本级账户可以透支,透支金额不得超过a、b公司账户总额的一定比例,具体透支比例可与保利财务公司协商确定,超过规定透支比例的付款指令财务公司网银系统将限制提交;根据平台公司的资金状况和业务需求,保利财务公司可随时对透支比例进行调整,充分满足平台公司本级的资金需求。

(4)A平台公司本级账户透支后的计息规则:

若透支当日补足透支金额,A平台公司本级不产生成本;

◆若透支当日不能完全补足,未补足部分A平台公司本级按活期存款利率支付利息;

(5)a、b公司账户不能透支,可在自身账户余额内自主支付;

(6)财务公司按a、b公司账户余额正常计付利息;

A平台公司本级可通过财务公司网银系统对二级资金池进行查询,实时监控所属公司账户资金收付,掌握池内资金整体分布,保证二级资金池余额足够a、b公司付款之用。

三、二级资金池的运行案例

(假设规定A平台公司本级账户透支金额不得超过a、b公司账户总额的1/3)

1、付款说明:

A平台公司本级账户余额600万,a、b公司账户总额400万,A平台公司本级申请支付700万,需透支100万:

 

2、计息说明:

资金池余额1000万,A平台公司本级支付700万后,资金池余额为300万,财务公司仍按300万向成员单位支付活期利息,利息支付路径如下:

四、建立二级资金池的意义

二级资金池管理平台的推出,可以大大增强平台公司的资金统筹力度,瞬时完成资金调剂操作,避免了法人之间的资金实际调动,省去了原来调款、记账、计息的繁琐工作,有效提高资金使用效率。

 

 

第一事业部

2013年5月30日

 

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